Archive for the Uncategorized Category
Posted on October 7, 2011 with 83 Comments
Als u een lening afsluit dan wordt dit geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Tijdens het afsluiten van een lening controleert de kredietverstrekker of u al bestaande leningen hebt, wat uw kredietscore is en of u eerder betalingsproblemen hebt gehad of nog heeft. Dit wordt ook wel een BKR-toetsing genoemd. De kredietverstrekker is op haar beurt weer verplicht om het verstrekken van leningen door te geven aan het BKR.
Waar is het BKR goed voor?
De registratie zorgt ervoor dat er een overzicht is van de leningen die u hebt of hebt gehad. Op deze manier wordt de consument beschermd zodat er niet te veel geleend wordt of te veel leningen worden afgesloten. Bij een BKR toetsing is zichtbaar hoeveel u al geleend hebt en of een nieuwe lening nog wel verantwoord is. Het BKR zorgt ervoor dat u niet meer leent dan goed voor u is. Anderzijds helpt het kredietverstrekkers het risico te verkleinen op niet terugbetalen van een lening.
Welke leningen worden geregistreerd door het BKR?
Als u geld hebt geleend vanaf een bedrag van €500,- dan is de kredietverstrekker verplicht om dit aan te geven bij het BKR. De volgende kredieten worden geregistreerd:
- persoonlijke lening
- doorlopende krediet
- creditcard
- klantenpas
- roodstand
- gsm abonnementen
- betalingsachterstand hypotheek van meer dan 120 dagen
Posted on October 7, 2011 with 24 Comments
Er zijn niet alleen schulden door het aangaan van een lening maar er zijn nog veel meer. Iedereen weet dat een lening afsluiten direct betekent dat er een schuld is. Er zijn echter andere leenvormen waarbij niet iedereen er aan denkt dat het een schuld is. Weet u bijvoorbeeld dat rood staan een schuld is? Als u gebruikt maakt van een creditcard dan staat dit ook gelijk aan een schuld.
Overlevingsschulden
Als u hoge vaste lasten hebt in verhouding tot wat u verdient dan kunt u in betalingsproblemen komen als dit voor een langere periode is. U hebt dan overlevingsschulden. Deze soort schulden komen vaak voor bij een minimum inkomen.
Overbestedingschulden
De schulden die ontstaan door overbesteding komen vaak voor. In principe hebt u genoeg geld om rond te komen maar toch lukt dat niet doordat u te veel uitgeeft. Uw uitgaven zijn te hoog in verhouding tot uw inkomen. Als u een krediet hebt afgesloten die u eigenlijk niet kunt betalen valt hier ook onder.
Aanpassingschulden
Aanpassingsschulden ontstaan als er een verandering is in bijvoorbeeld uw inkomen. Als u uw baan kwijtraakt moet u het bijvoorbeeld met minder doen. U hebt minder inkomen maar de lasten blijven hetzelfde. Onder aanpassingsschulden vallen ook onvoorziene uitgaven na een scheiding of als u op uzelf gaat wonen.
Compensatieschulden
De compensatieschulden komen voort uit psychische problemen. Als u bijvoorbeeld iedere dag achter een gokkast zit door een gokverslaving of als u drugsproblemen hebt dan valt het onder deze categorie.
Posted on October 7, 2011 with 22 Comments
Als u wel eens rood staat weet u dan wel dat u over het bedrag dat u rood staat een rente betaald van 8 tot 15%? Dat is aardig wat geld dat u moet betalen voor het rood staan. De rente voor rood staan is bij elke bank anders maar u betaalt altijd een bedrag voor het rood staan, ongeacht of u veel of weinig rood staat.
Wat is rood staan precies?
Als u rood staat bij een bank dan heeft u meer geld verbruikt dan u op uw rekening hebt staan. Rood staan betekent een negatief saldo op de bankrekening. U hebt een schuld aan de bank. Roodstand is een vorm van een krediet of een lening. Als u altijd rood staat dan hebt u in feite schulden. Doordat de rente hoog is wordt de schuld hierdoor ook steeds groter. Als de roodstand te hoog wordt is het zelfs mogelijk dat u geen geld meer kunt opnemen omdat de kredietlimiet is bereikt.
Rood staan vergeleken met sparen
Als u geld spaart bij een bank dan ontvangt u rente over het spaartegoed. De rente die u krijgt van de bank over het spaartegoed ligt tussen de 1 en 3%. Dat is een groot verschil met de rente die u betaalt voor rood staan. Voorkom dus dat u rood hoeft te staan en spaar wat meer. Rood staan is zonde van het geld.
Posted on October 7, 2011 with 20 Comments
Als u betalingsproblemen hebt en een afbetaling voor een krediet niet kunt betalen, of de huur van uw woning, dan zal een schuldeiser doorgaans alles er voor doen om het geld te innen. U bent verplicht te betalen zoals dat vastgelegd is in een contract. Wanneer u dit niet nakomt dan kan de schuldeiser vergoeding eisen. U zult ten eerste een aanmaning of herinnering ontvangen. Als u hier niet op reageert dan kan de schuldeiser stappen ondernemen om het geld op een andere manier te innen. Reageer dus altijd op de aanmaning of herinnering, ook al u de betaling niet kunt voldoen.
Incasso of deurwaarder
De volgende stap voor een schuldeiser is om een deurwaarder of incassobureau in te schakelen. Deze neemt de vordering over van de schuldeiser. Er kan vervolgens beslag worden gelegd op uw salaris of uitkering. Het inschakelen van een derde partij kost de schuldeiser geld. Dit komt uiteindelijk voor uw rekening. Hierdoor loopt uw schuld verder op. Als u achterloopt met de betaling van de huur dan kunt u zelfs uit uw woning gezet worden. Het is verstandig om al in een vroeg stadium contact op te nemen met de schuldeiser om verder kosten te voorkomen.
Het treffen van een regeling met de schuldeisers
Als u de problemen niet zelf kunt oplossen dan moet u proberen een regelen te treffen met schuldeisers. U kunt bijvoorbeeld uit huis gezet worden of te weinig overhouden om te kunnen leven. Om tot een regeling te komen kunt u hulp inschakelen van een kredietbank, sociale dienst of een andere schuldhulpverlenings instantie. Deze kunnen u helpen tot een regeling te komen met de schuldeisers.
Posted on August 10, 2011 with 19 Comments
Als u een financiële verplichting hebt die u niet kunt nakomen om welke reden dan ook dan kan de deurwaarder beslag leggen op uw loon. Een incassobureau kan geen beslag leggen op uw loon. Dit moet de deurwaarder doen. De deurwaarder heeft op haar beurt een vonnis nodig van de rechter.
Hoeveel hou ik over?
De deurwaarder kan niet zomaar beslag leggen op uw gehele salaris. De deurwaarder moet rekening houden met de beslagvrije voet. U hebt immers geld nodig voor levensonderhoud en de vaste lasten. Hoe hoog de beslagvrije voet is hangt af van de gezinssamenstelling maar is wettelijk vastgelegd. De beslagvrije voet is minimaal 90% van de bijstandsnorm inclusief vakantiegeld. Dit betekent dat er ook beslag kan worden gelegd op uw vakantiegeld. Als u hoge woonlasten hebt maar geen recht op huurtoeslag dan moet hier rekening mee gehouden worden. Hetzelfde geldt voor de premie voor de ziektekostenverzekering. De deurwaarder kan geen beslag leggen op toeslagen die u ontvangt.
Moet ik de werkgever inlichten?
Het is verstandig om zo snel mogelijk uw werkgever in te lichten over uw problemen. U kunt mogelijk samen tot een oplossing komen. Als er beslag wordt gelegd op uw salaris dan is dit direct bekend bij uw werkgever. Uw werkgever maakt het bedrag dan direct over naar de deurwaarder totdat de schuld voldaan is. De werkgever is verplicht om hieraan mee te werken.
Hoe kan ik loonbeslag voorkomen?
Loonbeslag is een erg lastige situatie. Het is verstandig om alles te proberen om het te voorkomen. De deurwaarder maakt extra kosten waardoor uw schuld hoger wordt. Neem zo vroeg mogelijk contact op met de deurwaarder om de schuld te bespreken. Streeft ernaar om tot een betalingsregeling te komen en houdt u aan de afspraken. Als u er zelf niet uitkomt vraag dan hulp aan.
Posted on August 10, 2011 with 19 Comments
Bij budgetbeheer beheert iemand anders uw geld volgens een plan. De beheerder zorgt ervoor dat u niet meer uitgeeft dan wat er binnenkomt. Van een deel van wat er overblijft krijgt u om van te leven. Het grootste deel wordt echter gebruikt voor betaling van de vaste lasten of om mee te sparen.
Er zijn drie vormen van budgetbeheer:
Budgetbeer Basis: De beheerder betaalt alleen de huur of hypotheeklasten en ziektekosten. Alle andere rekeningen betaalt u zelf.
Budgetbeheer Plus: De beheerder betaalt huur of hypotheeklasten, ziektekosten en één andere betaling. Alle andere rekeningen betaalt u zelf.
Budgetbeheer Totaal: De beheerder betaalt huur of hypotheeklasten, ziektekosten en de andere betalingen uit het budgetplan.
Waarom kiezen voor budgetbeheer?
Doordat iemand met een plan uw budget beheert voorkomt u dat er nieuwe schulden ontstaan. Het meest belangrijke is misschien nog wel dat het problemen voorkomt doordat de belangrijkste betalingen altijd gedaan worden. U kunt budgetbeheer voor uzelf aanvragen of voor een familielid die niet op eigen benen kan staan. U hebt zelf de keuze voor hoelang u het beheer over uw geld wilt overdragen. Bij budgetbeheer betaalt u een vergoeding per maand aan de beheerder. Als het via de Sociale Dienst wordt geregeld dan neemt deze kosten voor zich.
Voorwaarden voor budgetbeheer:
- U moet een goed overzicht hebben van uw financiële situatie.
- Uw inkomen wordt gestort op de rekening van de beheerder.
- U moet er zelf voor zorgen dat er voldoende inkomen is.
- De rekeningen moeten tijdig worden overgedragen aan de beheerder.
- De budgetbeheerder betaalt alleen rekeningen welke in het budgetplan zijn afgesproken.
- U krijgt een bankpas van de beheerder of u krijgt het huishoudgeld op uw bankrekening.
- U ontvangt maandelijks een overzicht.
Posted on August 10, 2011 with 22 Comments
Hulpverlening bij problematische schulden kan leiden tot een betalingsregeling met uw schuldeisers. Als u hulp hebt gezocht bij het oplossen van uw schulden dan zijn schuldeisers meestal bereid tot afspraken maken over uw schulden. Het komt vaak voor dat een schuldeiser in deze situatie genoegen neemt met de betaling van een deel van de schuld. Als tegenprestatie staat dat u zoveel mogelijk moet proberen te verdienen om de schulden af te betalen. Als u uw spraken nakomt dan kunt u na drie jaar van uw schulden af zijn.
Waarom hulp zoeken?
Als u schulden hebt dan zorgt dit vroeg of laat voor problemen. U kunt bijvoorbeeld een achterstand opbouwen op de betaling van de huur of de hypotheeklasten. Als u niets doet dan is het zelfs mogelijk dat u op straat komt te staan. Om te voorkomen dat u in dit soort situaties terecht komt is het nodig dat u voortijdig hulp zoekt. Het kost u niets. De gemeente neemt de kosten voor zich.
Voorwaarden van hulp bij afspraken maken met schuldeisers:
- Problematische schulden
- U bent ouder dan 18 jaar
- U staat in uw gemeente ingeschreven
- U hebt inkomen
- U hebt de medewerking van uw schuldeisers
Posted on August 10, 2011 with 20 Comments
Er zijn tientallen commerciële kredietverstrekkers waar het mogelijk is om een lening af te sluiten. Niet iedereen komt bij deze instellingen in aanmerking voor een lening tegen de gebruikelijke voorwaarden. Het komt zelfs vaak voor dat u helemaal geen lening kunt afsluiten. Als u niet in aanmerking komt voor een lening bij een commerciële kredietverstrekker dan kunt u wel in aanmerking komen voor een lening bij een kredietbank. Bij een kredietbank is het sociale belang het voornaamste doel en niet de winst. Men helpt u graag met een verantwoorde lening.
Waarom een sociale lening?
De sociale lening is meestal de laatste oplossing voor een probleem. Een verantwoorde lening kan u helpen als u dringend geld nodig hebt om bijvoorbeeld uw werk te behouden of voor uw eigen welzijn. Tevens wordt u op de valkuilen van geld lenen gewezen.
De voorwaarden van een sociale lening:
- U leent persoonlijk en niet als bedrijf.
- U verdiend niet meer dan 130% van het bruto minimumloon inclusief vakantietoeslag.
- Bij het BKR in Tiel is vastgelegd dat u achter loopt met het terugbetalen van een lening.
- U hebt problemen met schulden.
- U bent een lening is geweigerd bij een kredietverstrekker.
- U bent geweigerd voor een lening vanwege uw leeftijd.
- U hebt een tijdelijke verblijfsvergunning.
